Baufinanzierung

Die richtige Planung der Baufinanzierung ist der wichtigste Faktor, falls man eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchte. Allerdings soll das Budget für die Eigenheim-Finanzierung genau berechnet und wenn möglich exakt auf die Finanzsituation und künftige Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag abgestimmt sein.

Vor der Baufinanzierung sollte man prüfen, über wie viel Geld der Kunde für die Rückzahlung des Darlehens bzw. für den Kredit monatlich verfügt.Grundsätzlich kann man die Kosten einer Baufinanzierung ganz einfach ausrechnen: je mehr Eigenkapital dem Kreditnehmer zur Verfügung steht, umso niedriger ist das Risiko für die Bank und das hat positive Auswirkungen auf die Zinsen und Konditionen der Finanzierung und die Höhe des Baugeldes.

Als Eigenkapital im Zusammenhang mit der Baufinanzierung wird folgendes Kapital bezeichnet: Bankguthaben, Bargeld, Erlöse aus dem Verkauf von Aktien und Wertpapieren, Festgeld und Sparguthaben. Und im weiteren Sinne: Architektenleistungen, das Baugrundstück und ausgezahlte Baumaterialien. Zu beachten: Durch den minimalen Eigenkapitalanteil sollten immer die anfallenden Nebenkosten abgedeckt werden. Diese setzen sich im Allgemeinen aus den folgenden Gebühren zusammen: Makler 3-7 %, Notar 1,5 % und Steuer 3,5 %.

Je nach persönlicher Nutzung des Darlehens kann es ratsam sein, eine höhere oder niedrigere Summe an Eigenkapital zu verwenden. Ein höheres Eigenkapital ist ratsam, falls der Kreditnehmer die Immobilie für sich verwenden möchte, denn die Kosten und monatliche Belastung werden eindeutig gesenkt werden. Im Unterschied dazu ist es für einen Kapitalanleger profitabler, nur einen niedrigen Teil an Eigenkapital zu binden, denn er kann auf diese Weise von Steuervorteilen Nutzen haben.

Einen wichtigen Kostenfaktor bei der Baufinanzierung bilden die Zinsen. Aus diesem Grunde lohnt es sich immer, auf Optimierungsmöglichkeiten zu achten. Wenn die Zinsbindung zum Beispiel innerhalb der nächsten 12 Monate endet, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, sich unter bestimmten Umständen die heutigen Zinssätze zu sichern und dauerhaft zu planen und zu sparen. Diese Überlegung hängt in der Regel vom Zinsniveau ab. Steigt dies bis zum Ende der Zinsbindung an, sollte man sich über die Optionen einer Anschlussfinanzierung informieren, so ist es möglich, von dem günstigen Zinsniveau zu profitieren. Deshalb sollte vorab geklärt werden, ab wann die kreditgebende Bank Bereitstellungszinsen kalkuliert. Wenn dies erst nach Ablauf der Zinsbindung der Fall ist, werden keine weiteren Kosten für die Bereitstellung des Baudarlehen fällig.